Cách phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Những điều mà bạn cần biết trước khi đi VAY TÍN CHẤP

Việc đi vay tín chấp hay thế chấp là việc rất phổ biến hiện nay. Khi mà đang thiếu hụt hoặc có các vấn đề về tài chính, nhưng không thể nhận sự giúp đỡ của bạn bè và người thân. Vì vậy loại hình này hiện nay đang được sử dụng rất rộng rãi và phổ biến.

Những thông tin cần biết khi vay tín chấp?

Những thông tin cần biết khi vay tín chấp?
Những thông tin cần biết khi vay tín chấp?

Vay tín chấp là vay như thế nào?

Vay tín chấp là loại hình vay tiền hoàn toàn không cần đến tài sản để thế chấp hay đảm bảo. Loại hình này dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay; để quyết định số tiền mà các công ty, ngân hang sẽ giải ngân. Mức độ uy tín sẽ được dựa vào mức thu nhập. điểm và tình trạng tín dụng hiện tại; và các yếu tố khác để xem xét năng lực trả nợ của người vay. Một số ngân hang, công ty tài chính cũng sẽ dựa vào yếu tố mục đích sử dụng khoản vay. Nếu như mục đích như là mua xe hay tiêu dung cá nhân thì đây sẽ là khoản vay rất phù hợp cho bạn.

Vay tín chấp thông thường sẽ được giẩm ngân từ 1 đến 100 triệu đồng. Và thời hạn vay tương đối linh hoạt từ 1 đến 60 tháng. Một số tính chất của vay tín chấp mà bạn cần biết:

  • Các khoản cho vay tín chấp có rủi ro cao hơn các khoản cho vay thế chấp đối với người cho vay; vì vậy họ yêu cầu điểm tín dụng cao hơn để được phê duyệt.
  • Thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và khoản vay cá nhân là những trường hợp điển hình khi vay tín chấp.
  • Nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể ủy thác cho cơ quan thu nợ để thu nợ hoặc đưa người vay ra tòa
  • Người cho vay có thể quyết định có phê duyệt khoản vay không có bảo đảm hay không dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay, nhưng luật pháp bảo vệ người đi vay khỏi các hành vi cho vay phân biệt đối xử.

Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay.

Hình thức để vay tín chấp rất đa dạng như là:

  • Vay tín chấp theo bảng lương
  • Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu/CMND/bằng lái
  • Vay tín chấp theo giầy tờ xe
  • Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, xã hội,…
  • Vay tín chấp theo sim viettel, mobile,…
  • Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước nơi bạn đang ở

Cách phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Cách phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Cách phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Xét theo tổng thể thì vay tín chấp khá phù hợp với khách có nhu cầu vay nhỏ cho nhu cầu tiêu dùng. Còn thế chấp thì sẽ vay khi muốn kinh doanh thì cần giải ngân một số tiền lớn.

Đặc điểm của vay tín chấp:

  • Không cần tài sản đảm bảo
  • Giải ngân nhanh từ 8 tiếng đến 3 ngày sau khi hồ sơ được duyệt
  • Kỳ hạn vay từ 1 tháng đến 2 năm
  • Tối đa 200 triệu, tuy nhiên thông thường là các khoản vay tiêu dùng nhỏ
  • Lãi suất tương đối cao
  • Hồ sơ, thủ tục đơn giản nhanh chóng. Có thể thực hiện ngay trong ngày

Đặc điểm của vay thế chấp

  • Bắt buộc có tài sản đảm bảo
  • Hồ sơ duyệt tương đối lâu 3- 5 ngày sau khi hồ sơ được duyệt
  • Kỳ hạn vay dài trên 1 năm
  • Mức độ giải ngân tùy thuộc vào tài sản đảm bảo
  • Lãi suất thấp
  • Hồ sơ và thủ tục tương đối rườm rà và phức tạp. Cần xác mình và thẩm định tài sản thế chấp và người thân.

Như vậy ta đã thấy được sư tương phản khá rõ rệt giữa hình thức vay tín chấp và thế chấp. Vay tín chấp lộ rõ đặc điểm là vay cực kỳ nhanh chóng; nhưng đi cùng với nó là lãi suất cao và số tiền giải ngân khá thấp. Còn vay thế chấp thì bạn cần phải hoàn tất rất nhiều loại thủ tục và hồ sơ; tuy nhiên số tiền được giải ngân tương đối lớn dựa trên tài sản đảm bảo. Và lãi suất của vay thế chấp cũng thấp hơn rất nhiều so với tín chấp.

Vậy có nên vay tín chấp hay không ?

Vậy có nên vay tín chấp hay không ?
Vậy có nên vay tín chấp hay không ?

Câu hỏi này phụ thuộc vào bạn, liệu bản có đủ khả năng để chi trả và phù hợp với các điều kiện hiện tại của bên cho vay hay không. Nhưng để hiểu rõ hơn, chúng ta có thể tham khảo những ưu và nhược điểm của loại hình vay này, để hiểu rõ hơn.

Các ưu điểm khi vay tín chấp

  • Không cần tài sản thế chấp: Bạn sẽ không cần bất cứ tài sản thế chấp nào để có thể vay được loại hình này
  • Hồ sơ đơn giản và nhanh chóng: Hồ sơ khá đơn giản chỉ cần các giấy tờ tùy thân.
  • Thời gian giải ngân nhanh: Chỉ cần hồ sơ được duyệt thì từ 8 tiếng đến 2 ngày là tiếng đã được chuyển ngay vào tài khoản.

Các nhược điểm của vay tín chấp

  • Lãi suất cao: Việc không có tài sản thế chấp nên lãi suất khi vay tín chấp thường khá cao. Nhằm bù đắp lại một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Vì khả năng thu hồi dựa hoàn toàn vào niềm tin giữa khách hàng và doanh nghiệp. Đối với lãi suất vay thế chấp thì chỉ 8%/năm; trong khi vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm thậm chí cao hơn.
  • Nhiều loại phí: Thông thường cho vay tín chấp sẽ có nhiều loại chi phí như phí bảo hiểm, hồ sơ, phạt,… Điều này cũng làm khoản nợ tăng lên rất nhiều lần so với dự định ban đầu.

Một số loại chi phí cần lưu ý khi vay tín chấp

Khi vay tín chấp thứ bạn cần chú ý sau lãi suất và kỳ hạn vay thì đó chính là các khoản phí. Đây cũng sẽ góp 1 phần không nhỏ trong các kế hoạch chi tiêu và trả nợ. Đặc biệt khi khả năng xoay tiền của bạn thấp. Bạn sẽ rất dễ các loại phí phạt với tỷ lệ % rất lớn.

Phí thanh toán hợp đồng trước hạn: Hầu hết các khoản vay tín chấp, đều sẽ bị phạt khi trả nợ trước kỳ hạn. Thông thường thì khi bạn trả nợ càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng cao. Ví dụ như khi bạn thanh toán hợp đồng trước hạn trước 2 năm thì phí phạt sẽ là 5%, nhưng nếu trả trước chỉ 1 năm thì phí sẽ chỉ còn 4%.

Phí phạt chậm trả: Đây là khoản phí phạt dành cho khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định được đặt ra. Một ví dụ để các bạn dễ hiểu hơn như, kỳ thanh toán lãi + gốc của bạn là ngày 10 hàng tháng thì bạn cần phải trả trước ngày 10. Nếu như bạn trả sau ngày 10 bạn sẽ bị phạt phí. Khi khoản vay bị trả chậm với so ngày định mức thì khách hàng sẽ bị phạt khoản 5% vào lãi suất. Ví dụ như, nếu tháng đó bạn đóng lãi suất là 4% thì tháng đó bạn sẽ phải 9% lãi suất + tiền phạt.

Các loại hồ sơ cơ bản và cần thiết để vay tín chấp

Tuy nói rằng vay tín chấp dễ dàng hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên để vay được thì bạn cũng sẽ cần phải đáp ứng một số điều kiện và giấy tờ cơ bản.

Đa số các tổ chức và ngân hàng sẽ có điều kiện như sau:

  • Có độ tuổi từ 22 đến 60
  • Ở thời điểm làm hồ sơ không có nợ xấu ở bất kỳ đơn vị nào
  • Sinh sống và làm việc trên khu vực hỗ trợ của đơn vị cho vay
  • Có mức thu nhập tương đối và ổn định đủ để chi trả khoản vay

Các loại giấy tờ cần thiết để vay tín chấp:

  • Giấy CMND/CCCD còn hiệu lực
  • Hợp đồng lao động khoảng 1 năm
  • Tùy thuộc với quy mô và mức ổn định của công ty để quyết định số tiền được giải ngân

Cùng với 1 trong các loại giấy tờ sau đây:

  • Các loại họp đồng bảo hiểm
  • Hóa đơn điện nước nào bạn đang sinh sống
  • Giấy tờ xe,….
  • Giấy phép và các loại giấy đăng ký kinh doanh.

Và một số loại giấy tờ cơ bản như hình ảnh 3×4, hồ khẩu,….

Lời kết

Trên đây là tổng hợp các điểm mạnh và yếu của vay tín chấp. Bạn có thể xem xét liệu mình có phù hợp với hình thức vay tín chấp hay không. Hay liệu bạn có đủ điều kiện để vay trước khi làm thủ tục để không mất thời gian làm thủ tục. Và quan trọng hơn là giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp này. Rất mong bài viết này sẽ có ích cho bạn